Una vez que has decidido empezar a vender tus productos en el extranjero, es vital que conozcas los métodos de pago estandarizados y utilizados por exportadores y compradores en el mercado.
La razón: considerando que realizas una transacción internacional, ambos querrán garantizar que su acuerdo esté protegido y alineado con prácticas de comercio comunes que respeten las estructuras legales de sus diferentes países, al tiempo que brinden la seguridad de que ambos obtendrán el producto y el pago que esperan.
Además de tomar en cuenta los Términos de Comercio Internacional (mejor conocidos como Incoterms), estudiar y elegir los términos de pago adecuados también te ayudarán a reducir los riesgos asociados, así como tener una referencia de las herramientas o marcos a los que puede recurrir en caso de que exista una disputa por el pago.
¿Cuáles son algunos de los esquemas más comunes?
Efectivo anticipado
Al tratarse de un esquema en que el vendedor recibe el pago antes de que se envíe la mercancía —de manera total o parcial, de acuerdo con lo que acuerdan ambas partes— es uno de los métodos de pago con menor riesgo para el exportador.
Debido al elevado riesgo que implica para el importador o comprador, pocos están dispuestos a cerrar tratos bajo este método. Sin embargo, este es el esquema bajo el cual muchas plataformas de venta en línea cierran sus transacciones realizada con tarjetas de crédito.
Carta de Crédito
La carta de crédito es uno de los métodos de pago más seguros y comunes para importaciones y exportaciones.
El Banco del comprador entrega un compromiso por escrito al vendedor, denominado como Carta de crédito, el cual funge como un seguro de que se realizará el pago en el plazo establecido y que se ajustará a los términos y condiciones previamente acordados por ambas partes.
En este esquema, no existe obligación de pago hasta que el Banco recibe los documentos que acreditan que los bienes hayan sido enviados según las condiciones acordadas.
| Conoce más sobre la Carta de crédito en esta entrada de nuestro blog
Cuenta abierta
En la forma de pago de cuenta abierta el importador ‘compra ahora y paga después’. El exportador (vendedor) envía la mercancía, la factura y los documentos del embarque al importador (comprador) quien acuerda pagar la factura en una fecha específica —usualmente es 30, 60 o 90 días.
Es una de las opciones más riesgosas para el exportador, por lo que debe utilizarse solo cuando la situación financiera y reputación del importador sea sólida o se trata de una subsidiaria en el extranjero de la misma empresa.
Es una opción muy atractiva para el importador (comprador), y las extensiones de crédito son comunes en el comercio internacional.
Para el exportador es recomendable protegerse con un seguro de crédito comercial.
| Puedes leer más sobre este método de pago aquí
Consignación
La consignación es una variación de la cuenta abierta. Con este instrumento, el pago se envía al exportador (vendedor) cuando el importador (comprador) extranjero ha vendido la mercancía al cliente final.
A pesar de que la consignación internacional es un acuerdo contractual, su riesgo es alto ya que no se garantiza ningún pago al exportador y la mercancía ya está en poder del importador en un país extranjero.
Cobranza documentaria
En este método de pago, ambos involucran a sus bancos para completar el pago.
Una vez que el exportador envía la mercancía, ingresan los documentos correspondientes del envío y una orden para recolectar el pago a su banco, el cual hará llegar dichos documentos al banco del comprador.
Una vez que el comprador es reportado y este sigue las instrucciones para completar la transacción, el banco transfiere la cantidad al banco del exportador.
Existen dos modalidades:
Pago contra documentos (CAD)
El comprador debe pagar la cantidad en cuanto recibe los documentos por parte de su banco intermediario.
Documentos contra aceptación (D/A)
En este acuerdo el comprador debe hacer el pago después de un periodo específico. En ese sentido, el comprador acepta la temporalidad y se compromete al pago. Una vez que es aceptado, el banco puede liberar los documentos al comprador.
