Las opciones de financiamiento para todos los empresarios que buscan expandir su negocio son cada vez más flexibles y sencillas. Los créditos bancarios, aunque continúan siendo necesarios para muchos, han encontrado mayor competencia frente a las empresas que otorgan soluciones más beneficiosas.
En medio de una economía más competitiva y un país que ofrece grandes opciones para el comercio, las PyMEs son quienes han encontrado en estas nuevas formas de financiamiento una alternativa que les permite conseguir mayor liquidez sin generar deudas.
Una opción de financiamiento es el descuento de facturas, también conocido como factoraje financiero, que ha ayudado a muchas empresas a tener un mayor flujo de efectivo.
Definición de descuento de facturas o factoraje financiero
El descuento de facturas, también conocido como factoraje financiero, es una modalidad de financiamiento que consiste en la adquisición de cuentas por cobrar por parte de una empresa de factoraje (llamada factor) que te adelanta el pago de tus clientes a cambio de una comisión.
Al momento de realizar transacciones con clientes en otros países, se pueden generar inconvenientes para las dos partes. El exportador buscará la manera de recibir el pago del cliente lo más pronto posible, mientras que el comprador encontrará una mayor comodidad al pagar en 30, 60 o hasta 90 días la negociación convenida.
El descuento de facturas, al adelantar el pago a los vendedors, les permite tener un mayor flujo de efectivo y mejor acceso a capital de trabajo.
Es un trámite sencillo que no requiere colateral, pues la factura misma funciona como garantía, y no genera deudas.
Tipos de descuento de facturas o factoraje financiero
En términos generales, existen cuatro tipo de factoraje.
- Con notificación
- Sin notificación
- Con recurso
- Sin recurso
Además de los tipos enfocados a quién se dirige el financiamiento:
- Factoraje a clientes
- Factoraje a proveedores o factoraje inverso
Para conocer otros tipos de factoraje, puedes leer más esta entrada de nuestro blog.
¿Cuáles son los beneficios del descuento de facturas?
- Es un proceso de trámite sencillo y rápido. En algunos casos, el adelanto del pago se realiza el mismo día en que se entrega la factura.
- No requiere de garantías.
- Al no tratarse de un crédito, no genera ningún tipo de deuda.
- No obstaculiza otro tipo de financiamiento con otras empresas.
- Al convertir las cuentas por cobrar en efectivo al instante, tienes mayor liquidez.
¿Cuántas empresas participan en esta transacción?
En cualquiera que sea el tipo de descuento de facturas, existen tres entidades participando en esta transacción.
Por un lado tenemos al proveedor de un producto que requiere de un pago anticipado de sus cuentas por cobrar.
El cliente del proveedor, que tardará alrededor de 60 días para realizar el pago.
Y la empresa de factoraje, la cual será la encargada de adelantar el pago al proveedor y realizar el cobro de la factura al cliente.
¿Cómo funciona el descuento de facturas?
En Drip Capital, el descuento de facturas funciona de la siguiente manera:
