Al momento de solicitar financiamiento, uno de los requisitos indispensables que solicitan las instituciones financieras es el buró de crédito. En él se puede ver tu historial crediticio y, así, las financieras evalúan el riesgo al extenderte una línea de financiamiento.
De acuerdo con el último reporte trimestral de Banxico sobre la Evolución del Financiamiento a las Empresas, alrededor del 66% cuentan con créditos, de las cuales 46% tiene créditos bancarios y 20.8% utilizó nuevos.
Para todos los negocios que estén pensando en adquirir créditos u otras formas de financiamiento, conocer tu estado en el buró de crédito conlleva a mejores oportunidades para acceder a líneas de crédito que pueden ayudar a desarrollar tu negocio.
En esta entrada te explicamos qué es el buró de crédito y cómo checar tu reporte anual.
¿Qué es buró de crédito?
El buró de crédito es una empresa privada, autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Su función es la de generar informes acerca del historial crediticio de personas físicas y morales donde se detalla el comportamiento de pagos de créditos hipotecarios, automotrices, historial de tarjetas de crédito y servicios como la luz o el agua, entre otros.
En otras palabras, el buró de crédito proporciona la información financiera sobre la relación que tú o tu empresa tengan con bancos, uniones de crédito, sociedades de ahorro y préstamo, empresas comerciales y entidades financieras reguladas y no reguladas.
Toda esta información es confidencial y solo pueden acceder a ella instituciones financieras afiliadas al buró de crédito que mantengan un proceso de análisis crediticio cuando están por extender una línea de crédito.
Por ello, estar registrado en el buró de crédito, contrario a la incertidumbre que pueda surgir, tiene efectos positivos si mantienes un buen comportamiento respecto a tus deudas. Tener un buen historial crediticio te abrirá las puertas a mayores oportunidades crediticias.
También es importante mencionar que el buró de crédito como empresa no participa dentro de las decisiones sobre la calificación crediticia de una empresa, solo recopila información.
¿Cómo funciona el buró de crédito?
La información que se recopila se obtiene a través de bancos y entidades financieras que extienden créditos a una persona física o moral. Al momento de solicitar créditos, ya sean hipotecarios o de una tarjeta, ya estás en el Buró de Crédito.
Una vez que tiene esta información, genera una puntuación numérica que va desde los 456 hasta los 760 puntos. Cada una de las decisiones que tomes respecto al pago de tus deudas afectará esta puntuación, por lo que es importante regular tus pagos y lograr acuerdos con los bancos para realizar un plan de los pagos pendientes.
¿Cómo checar el buró de crédito de mi empresa?
Puedes consultar tu Reporte de Crédito Especial de manera gratuita una vez cada 12 meses. Lo debes de realizar directamente con la empresa a través de internet, por teléfono, mail, entre otros. Tardan cinco días hábiles a partir de la fecha de solicitud.
Dentro de la información que obtendrás dentro de tu reporte se encuentran:
- Datos generales de tu empresa como RFC, razón social y domicilio fiscal.
- Nombre de los accionistas y avales.
- Prevenciones.
- Resumen de créditos.
- Calificación de cartera.
- Detalles de créditos.
- Saldo actual.
- Histórico de pagos.
- Detalle de consultas.
Calificación de Cartera
Dentro de esta sección en el reporte de buró de crédito, las entidades financieras están obligadas a reportar indicadores de riesgo sobre las empresas a las que les han ofrecido un crédito.
Existen 10 indicadores de riesgo que van desde A hasta E, donde A2 señala que la empresa cuenta con un desempeño sobresaliente y NC significa “cartera no calificada”.
De esta manera, los indicadores A y B se mantienen dentro de un rango positivo.
Mientras que, por el lado contrario, los indicadores C a E se refieren a indicadores negativos. En el caso de EX y NC observamos carteras con excepciones o no calificadas.
- A2: Desempeño de pago sobresaliente.
- A1: Desempeño de pago sólido.
- B3: Desempeño de pago adecuado.
- B2: Desempeño de pago satisfactorio.
- B1: Desempeño de pago con buen riesgo aceptable.
- C2: Desempeño de pago insatisfactorio.
- C1: Desempeño de pago débil.
- D: Desempeño de pago insatisfactorio. Ya cayó en incumplimiento de pago o está en proceso de dejar de pagar.
- E: Desempeño de pago insatisfactorio. Dejó de pagar y no tiene ninguna capacidad de afrontar sus obligaciones contractuales de deuda.
- EX: Cartera exceptuada.
- NC: Cartera no calificada.
Puedes consultar más detalles sobre estos indicadores en el portal oficial de buró de crédito.
