Solicitar un financiamiento o un préstamo bancario siempre viene acompañado de un pago extra que representa el costo del financiamiento. De esa manera, las empresas financieras logran una rentabilidad por el financiamiento solicitado.
Este costo se define como tasa de interés que muchas veces suele causar confusión al momento de calcularla y recibir una propuesta junto con la línea de crédito otorgada.
En esta entrada te explicamos qué son los intereses y cuál de sus tipos se adapta mejor al financiamiento que estás buscando.
¿Qué son los intereses financieros?
El interés es el cargo que una institución financiera cobra por el préstamo de un crédito. En otras palabras, es de donde esta institución obtiene su ganancia de extender créditos a empresas que busquen financiamiento.
Normalmente los intereses se calculan de manera mensual o anual y dependiendo del total de crédito otorgado. De esta manera, para calcular los intereses se tiene que tener en cuenta el tiempo y dinero prestado.
Tipos de intereses financieros
Teniendo como base la definición de qué es un interés, existen varios tipos de tasas de intereses que se adaptan al tipo de préstamo estás buscando. A continuación te los enlistamos:
Tasa de interés activa
Es una tasa de interés anual que representa el costo a pagar por la cantidad de dinero prestada. Se expresa como un porcentaje por el crédito otorgado.
Como su nombre lo indica, los préstamos que cuentan con este tipo de interés se ocupan para los activos de una empresa, y, dependiendo del riesgo que exista para el préstamo, los intereses suelen ser mayores o menores al monto prestado.
Este tipo de tasa generalmente es anual, aunque el periodo puede variar.
Tasa de interés pasiva
Se refiere al porcentaje que una empresa de financiamiento o un banco pagan a las empresas o personas que depositan su dinero en ellos para generar rendimientos.
También, en caso de algún préstamo, es la cantidad que una empresa le paga a otra por el crédito otorgado.
Tasa de interés fija
La tasa de interés fija es un tipo de interés sobre los pasivos de una empresa o las deudas. Esta tasa permanece fija durante el periodo que dura el préstamo. Por este concepto, también se le conoce como tasa de interés asegurada.
Tasa de interés variable
Este concepto hace referencia a la volatilidad de la tasa de interés del préstamo. O sea, el interés no es constante durante el periodo establecido del pago. Esta variación puede ir a la alza o a la baja, y depende de las variaciones del mercado.
Al momento de iniciar el préstamo, la institución y la empresa acuerdan cada cuánto tiempo se modificará la tasa, así como la referencia que se tomará en cuenta. Estas referencias pueden ser la Tasa Básica Pasiva (TBP), la Tasa Efectiva Diaria (TED) o la Tasa de Referencia Interbancaria (TRI).
¿Cómo se calculan los intereses?
Para las tasas de interés activa y pasiva existen dos fórmulas que pueden ayudar a calcular cuánto se tendrá que pagar:
Tasa de interés en el costo del factoraje
Para el financiamiento a través de factoraje, se maneja la tasa de interés anual simple que se calcula con base en el monto financiado y el periodo del financiamiento.
El monto financiado se refiere al monto adelantado por parte de la empresa de factoraje una vez que este asume la posesión legal de las cuentas por cobrar de sus clientes.
Por otro lado, el periodo de financiamiento es el total de días en los que el comprador liquida estas cuentas por cobrar a la empresa de factoraje. En promedio, los compradores se tardan entre 30 y 90 días para pagar esta deuda.
