Buscar financiamiento es un buen hábito para construir finanzas más sólidas, invertir en el crecimiento de tu negocio para mejorar tu acceso a capital de trabajo.
En términos generales, existen cuatro alternativas para buscar financiarte:
- Tu efectivo y capital.
- Crédito simple.
- Crédito revolvente.
- Instrumentos financieros.
Dentro de los instrumentos financieros, encontramos el factoraje financiero, un método que consiste en el adelanto de tus cuentas por cobrar. Este tipo de financiamiento y los créditos simple y revolvente, traen consigo una tasa de interés, que es la ganancia de los bancos o las instituciones de financiamiento por prestar dinero.
En esta entrada te explicamos cómo calcular la tasa de interés del financiamiento y del factoraje financiero.
¿Qué es la tasa de interés?
Una tasa de interés es el costo de solicitar financiamiento a un banco o una institución. En otras palabras, es el precio que pagas por una línea de crédito y es de donde la empresa que otorga el préstamos obtiene el beneficio por haberlo hecho.
Esta tasa representa un balance entre los riesgos que la institución asume al extender una línea de crédito y la posible falta de pago que conlleva todo préstamos.
Los intereses se calculan de forma mensual o anual y pueden afectar de manera positiva o negativa a tu negocio. Y se calculan con base en los índices del Banco de México (Banxico), quien se encarga de definir los intereses para mantener una estabilidad económica nacional.
| Conoce más sobre qué son los intereses en esta entrada de nuestro blog
Características de las tasas de interés
Las principales características de la tasa de interés son:
- Se miden en porcentaje.
- Son un monto extra a la cantidad que falta por liquidar.
- Se cobran con base en los índices establecidos por Banxico.
- Están predeterminadas.
Tipos de interés
En términos generales, existen dos tipos de interés:
Simple. Se calcula en una sola cantidad por todo el dinero prestado.
Compuesto. Se basa en el tiempo en que se otorga la línea de crédito. Puede ser diario, semanal, mensual o anual.
Importancia de la tasa de interés
Las tasas de interés influyen directamente en la economía de un país. Si son bajas, aumentará la demanda de productos y servicios, aunque si se maneja de manera negativa, esto podría generar un desbalance entre la oferta y la demanda.
Por otro lado, las tasas de interés altas ayudan a frenar la inflación, pero el consumo también disminuye.
¿Cómo calcular la tasa de interés para financiamiento?
Para poder calcular la tasa de interés tienes que tener en cuenta cuatro factores:
- El dinero prestado.
- El tipo de tasa de interés.
- El tiempo en que se realizará el préstamo.
- El tipo de préstamo.
Una primera referencia es el Costo Anual Total (CAT), una medida estandarizada del costo de financiamiento que se expresa en términos porcentuales anuales para fines informativos y de comparación.
En otras palabras, es un porcentaje que se incluye en la totalidad de los costos y gastos inherentes a las líneas de crédito que las instituciones financieras calculan sobre lo que cuesta haber extendido el crédito.
En este enlace, puedes encontrar una herramienta para calcular el CAT de cualquier crédito.
| Conoce más sobre el cómo calcular el costo del financiamiento en esta entrada
¿Cómo calcular la tasa de interés del factoraje financiero?
El factoraje financiero como el que ofrece Drip Capital tiene tres componentes:
Tarifa de procesamiento. Es una tasa fija sobre el límite de crédito otorgado. Se paga solamente una ocasión y es cuando se liquida la primera operación realizada con Drip Capital.
Tarifa de factoraje. Se cobra una tasa de factoraje sobre el valor neto de la factura. El monto que se recauda en Drip Capital varía desde un mínimo de 0.6% hasta el 1% del valor neto de la factura.
Tasa de interés sobre la cantidad financiada. Es una tasa de interés simple cobrada sobre el monto financiado y se calcula sobre los días que se financió.
Drip Capital México tiene una herramienta para poder calcular la tasa de interés. Puedes consultarlo en este enlace.
